攢多少錢才夠養(yǎng)老 攢養(yǎng)老錢5大招

攢多少錢才夠養(yǎng)老

養(yǎng)老規(guī)劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財(cái)規(guī)劃師王海標(biāo)說，要想過上有品質(zhì)的晚年生活，一定要在年輕時(shí)早做規(guī)劃，而且在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，越早越好。假設(shè)一下，如果50歲以后才考慮退休后的養(yǎng)老生活可不可以呢？“有兩點(diǎn)必須要了解，一是50歲正是上有老下有小的時(shí)候，可能想要規(guī)劃養(yǎng)老但心有余而力不足，更何況隨著年齡的增長，保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)大幅增長；二是，由于身體等方面原因，50歲的我們想要購買商業(yè)保險(xiǎn)的想法也可能無法實(shí)現(xiàn)了?！彼f。

其次要“全”，考慮全。養(yǎng)老問題不是單一的解決退休后吃飯的問題，還要考慮退休后的看病、休閑、娛樂等一系列問題。要保證退休后的生活品質(zhì)，必須考慮到通貨膨脹和物價(jià)上漲等因素，不僅要考慮退休后的生活費(fèi)用來源問題，還要把健康保健支出、醫(yī)療費(fèi)用支出、意外風(fēng)險(xiǎn)等所有的問題都考慮進(jìn)去。

最后是“足”，保障足。因?yàn)槲覀儫o法預(yù)知自己退休后還要生活多少年，所以退休后的生活費(fèi)用等各項(xiàng)支出是一個(gè)不確定的數(shù)值，可以預(yù)計(jì)但無法準(zhǔn)確計(jì)算，所以在全的基礎(chǔ)上更進(jìn)一步的要求是，要做最充足的準(zhǔn)備，以備不時(shí)之需。

攢養(yǎng)老錢5大招

第一招：儲(chǔ)蓄

巧妙存錢事半功倍

養(yǎng)老金第一前提是確定穩(wěn)當(dāng)?shù)氖找?，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資工具是第一理財(cái)基礎(chǔ)。但要想在長期理財(cái)過程中戰(zhàn)勝CPI，打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn)，同樣需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財(cái)工具概念后，逐漸忽視了儲(chǔ)蓄的存在。其實(shí)不然，儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)多多，安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡易，是最穩(wěn)妥可靠的投資理財(cái)工具。當(dāng)然儲(chǔ)蓄也有妙招，如家庭現(xiàn)有閑置資金1萬元，并且在一年之內(nèi)有急用，但每次用錢的具體金額和時(shí)間不能確定，要想既讓錢獲取“高利”，又不會(huì)因用一次錢便動(dòng)用全部存款，最好選擇存單四分法。即把存單存成4張，把1萬元分別存成4張存單，但金額要一張比一張大，應(yīng)注意適應(yīng)性?？梢园?/span>1萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，也稱12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲(chǔ)戶，月月發(fā)，月月存，某天看賬戶，一夜之間成了富翁?！霸鹿庾濉弊钜耸褂?。

第二招：銀行理財(cái)產(chǎn)品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲(chǔ)蓄積累的資金基礎(chǔ)以后，當(dāng)然要開動(dòng)腦筋尋找更多的理財(cái)工具。近年來不斷推陳出新的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產(chǎn)品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些產(chǎn)品大多為保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量，我們在此只討論投資于貨幣市場基金的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，信托型、貸款型人民幣理財(cái)產(chǎn)品暫不理會(huì)。這些貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也相當(dāng)不錯(cuò)，已清算產(chǎn)品的收益達(dá)成率也相當(dāng)高。以90天期限產(chǎn)品為例，目前各家銀行的預(yù)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲(chǔ)蓄高

在養(yǎng)老理財(cái)工具中，債券發(fā)揮著重要的作用。對(duì)個(gè)人而言，主要的債券投資品種還是國債。品種目前有憑證式國債、記賬式國債和儲(chǔ)蓄國債三大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩(wěn)定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發(fā)行期內(nèi)是不計(jì)息的，在半年內(nèi)支取，則按同期活期利率計(jì)算利息。相對(duì)來說，憑證式國債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取，其利率都會(huì)高于儲(chǔ)蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會(huì)多于同期儲(chǔ)蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進(jìn)行養(yǎng)老的老年投資者。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項(xiàng)長期而浩大的“工程”，因此基金定投這樣的“懶人理財(cái)方式”有不少的優(yōu)點(diǎn)，既可強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，而且長期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時(shí)間點(diǎn)，因此采用定期定額投資基金的方法，就可以通過分批買入平攤投資成本。市場上漲了，基金凈值高了，因?yàn)橥顿Y金額固定，你所能買到的份額就少；市場跌了，基金凈值低了，你所能買到的份額就多些。其次，如果開設(shè)了基金定投（扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內(nèi)），就相當(dāng)于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，可以自動(dòng)將收入的一部分先積攢下來，減少許多額外的花費(fèi)，逼迫我們進(jìn)行理財(cái)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會(huì)產(chǎn)生“復(fù)利魔方效應(yīng)”，復(fù)利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據(jù)測算，不少在2008年股市高點(diǎn)參與基金定投的基民截止到今年收益不少達(dá)到60%，每年收益平均相當(dāng)于10%。

理財(cái)師提醒，適合基金定投的人必須具備很強(qiáng)的個(gè)人心理素質(zhì)和理財(cái)意志力，能夠嚴(yán)格按照紀(jì)律進(jìn)行長期投資，絕不能半途而廢。

第五招：股票

選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)和難度要大得多，但獲得高額收益的可能性也更大。如果想要為養(yǎng)老作準(zhǔn)備，在挑選股票上又有哪些講究呢？

養(yǎng)老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報(bào)，而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應(yīng)該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強(qiáng)、能給投資者帶來長期回報(bào)的大盤藍(lán)籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質(zhì)的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強(qiáng)的股票，這樣才能真正做到“細(xì)水長流”。