老年人壽險(xiǎn)的重要性
1、老年人人壽保險(xiǎn)能為被保險(xiǎn)人提供養(yǎng)老金。一般情況下,老人們都沒有固定的收入來源,他們?nèi)粘I钪械拈_銷基本上都是自己的儲(chǔ)蓄,或者便是兒女給予的生活費(fèi)。雖然這樣也能夠讓老人們擁有較好的生活質(zhì)量,但是如果還能夠再添上一筆養(yǎng)老金,那么老人們的生活狀態(tài)將會(huì)更好。
2、老年人人壽保險(xiǎn)可以幫助兒女減輕贍養(yǎng)的壓力。由于現(xiàn)在大部分的家庭都是獨(dú)生兒女,因此在將來便有可能會(huì)出現(xiàn)一對夫妻需要贍養(yǎng)四位老人的情況,這樣無疑會(huì)對兒女的家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力。但是,如果大家提前為自己購買了老人人壽保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn),或者兒女已經(jīng)提前為自己購買人壽保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn),那么當(dāng)老人們便能夠獲得相應(yīng)的養(yǎng)老金,這些養(yǎng)老金便可以作為老人們的生活來源,從而減輕自己的兒女所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力。
3、還可以合理避稅,財(cái)產(chǎn)繼承轉(zhuǎn)移的功能,因?yàn)楸kU(xiǎn)合約不僅確保了由當(dāng)事人自己指定的繼承人完全繼承,而且法律規(guī)定人壽保險(xiǎn)中的繼承是百分百免稅的,即是說,所有的錢都可以留給子女兒孫繼承,不用交納稅費(fèi)等。
老年人適合購買壽險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些
1、定期壽險(xiǎn)
作為人壽保險(xiǎn)的一種,定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)。對于收入不高而保障需求較高的老年人來說,此類人壽保險(xiǎn)是最佳選擇。
2、兩全壽險(xiǎn)
兩全壽險(xiǎn)又稱生死合約,兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”,是一種常見的人壽保險(xiǎn)。對于追求穩(wěn)健投資的老年人來說,此類人壽保險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇,在獲得保障的同時(shí),還能積累養(yǎng)老資金。
3、終身壽險(xiǎn)
終身壽險(xiǎn)是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn),是一種不定期的人壽保險(xiǎn)。對于家庭生活壓力較重,手頭資金較為充裕,且希望將資產(chǎn)留給下一代的老年人來說,此類人壽保險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇。
投資型壽險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別
區(qū)別一:最大區(qū)別在于可變的保險(xiǎn)金。
傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付,是保單簽訂之初就確定的固定金額,而投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付,與投資賬戶的業(yè)績直接掛鉤,即投資收益高,您將獲得的保險(xiǎn)金就多;反之則少。但保險(xiǎn)公司一般不承諾最低投資收益,因此在選購?fù)哆B產(chǎn)品前,要作好承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。但保險(xiǎn)公司必須向您保證最低的保險(xiǎn)金。
區(qū)別二:保費(fèi)用途分兩塊。
投連險(xiǎn)的保費(fèi)通常有一次性交納和追加之分,都分成兩部分:在一次性扣除初始費(fèi)用后,一部分保費(fèi)用于購買人身保障即支付風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),承擔(dān)身故等保險(xiǎn)金給付;剩余保費(fèi)則被分配入保險(xiǎn)公司為投連險(xiǎn)專設(shè)的投資賬戶,扣除保單管理費(fèi)等后,再委托專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券、基金、貨幣式工具等投資,這部分投資所帶來的價(jià)值,您可分期部分領(lǐng)取,也可在滿期時(shí)一次性領(lǐng)取。有些保險(xiǎn)公司會(huì)免除某些費(fèi)用,這就意味著您會(huì)有更多保費(fèi)用來投資,又不會(huì)影響保障。
區(qū)別三:投資賬戶專設(shè)。
這是為用于投資而專門分立的賬戶,并根據(jù)不同的資產(chǎn)配置設(shè)立不同類型的投資賬戶。您可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對收益的要求,選擇一個(gè)或多個(gè)投資賬戶來組成您個(gè)人的投資賬戶,并安排保費(fèi)在其間的分配比例。投資收益通過投資單位的價(jià)格波動(dòng)得以體現(xiàn)。個(gè)人賬戶中的資金,可部分領(lǐng)取,不領(lǐng)取,這部分收益就會(huì)繼續(xù)留在賬戶內(nèi)投資。因此它也被稱為“基金中的基金”。
老年人購買壽險(xiǎn)流程
1、確定投保的險(xiǎn)種
確定所投保的老年人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種,常見的有定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn),老年人可以根據(jù)不同的需求確定投保險(xiǎn)種更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),讓自己所購買的人壽保險(xiǎn)發(fā)揮最大的保障作用。
2、選擇保險(xiǎn)公司
不同的保險(xiǎn)公司有著不同的公司實(shí)力;不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品;不同的業(yè)務(wù)重點(diǎn);不同的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)以及不同的售后服務(wù)??傊?,應(yīng)選擇實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)高、價(jià)格合理、售后服務(wù)有保證的保險(xiǎn)公司。例如招商信諾保險(xiǎn)公司就是一家不錯(cuò)的公司,也是人們投保的首選。
3、商議保險(xiǎn)金額
人壽壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般都有最高限額,各個(gè)保險(xiǎn)公司均有不同的規(guī)定。老年人在購買人壽保險(xiǎn)時(shí)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和實(shí)際需要,確定合理的保險(xiǎn)金額,是未來獲得理想的損失補(bǔ)償或經(jīng)濟(jì)給付的重要保證。
4、填寫投保單
在填寫保單是要清楚地填明被保險(xiǎn)人的名稱、受益人的名稱、年齡、性別、健康狀況、保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限及特別約定。投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后,須在投保人簽章處簽章,并填寫填單日期。
5、繳納保險(xiǎn)費(fèi)
填寫好保單后,就可以繳納保費(fèi),一般保險(xiǎn)費(fèi)可一次性繳納,亦可以約定分月、季、年繳納。主要是看投保人選擇的是哪種繳費(fèi)方式,但必須及時(shí)繳納,繳納保險(xiǎn)費(fèi)后應(yīng)開具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù),并小心保留。
老年人壽險(xiǎn)購買注意
1、注意投保年齡的限制
例如終身壽險(xiǎn)根據(jù)年齡計(jì)算費(fèi)率,高齡人士繳費(fèi)偏高,投保前查看自己是否在承保范圍內(nèi)。
2、注意如實(shí)告知義務(wù)條款
保險(xiǎn)公司在承保之前,會(huì)要求投保人在投保單上書面告知有關(guān)重要事項(xiàng)。如果投保人故意或因過失隱瞞被保險(xiǎn)人的真實(shí)信息,保險(xiǎn)公司將不負(fù)賠償責(zé)任,且有權(quán)解除合同。買老年人人壽保險(xiǎn)注意事項(xiàng)中要注意,如果屬故意隱瞞,保險(xiǎn)公司還有權(quán)不退保費(fèi)。
3、注意選擇合適的交費(fèi)方法
同一個(gè)險(xiǎn)種,往往有多種交費(fèi)方法選擇,如一次交清全部保費(fèi)的躉交方式,按年、半年、季、月交納的分期交費(fèi)方式等,根據(jù)當(dāng)下家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況合理選取繳費(fèi)方式。例如終身壽險(xiǎn)的繳費(fèi)形式一般有躉繳、短期繳費(fèi)、長期繳費(fèi)。財(cái)力許可的話,盡量選擇短期繳費(fèi)的方式,繳費(fèi)周期越短總繳納的費(fèi)用就越低。
4、保障為先
投保時(shí)建議老年人優(yōu)先關(guān)注保障,其次關(guān)注收益多少,建議在投保前根據(jù)當(dāng)下家庭經(jīng)濟(jì)收入情況以及投保對象的投保需求來綜合考慮,年保費(fèi)最好不要超過被保險(xiǎn)人年收入的1%。