一、買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
隨著保險(xiǎn)的越來越深入人心,保險(xiǎn)產(chǎn)品也是層出不窮,針對(duì)市面上成千上百種保險(xiǎn)產(chǎn)品,優(yōu)保專家提醒大家,想買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品至少應(yīng)該注意以下五大事項(xiàng)。
1、量入為出
購買保險(xiǎn)前,應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力,以保證在今后的歲月中,有足夠的支付能力,以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷,此時(shí)如果退保勢必要造成損失。保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。作為一個(gè)理智的消費(fèi)者,應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況,力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn),既要使經(jīng)濟(jì)能長時(shí)期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。
2、選擇側(cè)重點(diǎn)
投保人不可能投保保險(xiǎn)公司所售的所有險(xiǎn)種,只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險(xiǎn)種,這就應(yīng)該有個(gè)側(cè)重點(diǎn),一般來講,在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。當(dāng)然,在有支付能力的前提下,家中每人各取所需來投保就更完美了。
3、險(xiǎn)種組合
投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合,如購買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn),使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí),還需要進(jìn)行綜合安排,應(yīng)避免重復(fù)投保,使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn),而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn),這樣一來可以節(jié)省保費(fèi),二來在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,也會(huì)得到賠償。這就是說,如果您準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn),那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因?yàn)?,它可以避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi),得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。那么多保險(xiǎn)買哪種好?>>
4、保險(xiǎn)條款要讀懂
投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分,應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么?怎么繳費(fèi)?如何獲益?有無特別約定等。對(duì)一些過于專業(yè)的保險(xiǎn)條款,如果一時(shí)弄不明白,可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。還可以在各大保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢,在專業(yè)網(wǎng)站上查看相關(guān)的產(chǎn)品及具體條款,也可以咨詢相關(guān)的客服,網(wǎng)站上都會(huì)有專業(yè)的保險(xiǎn)客服人員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)事宜進(jìn)行解答。
5、購買保險(xiǎn)要“貨比三家”
只要細(xì)細(xì)比較一下,就會(huì)發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌1热缤瑯邮谴蟛♂t(yī)療保險(xiǎn),有的保險(xiǎn)公司能保10種大病,有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病,有的保到七十歲,有的保障終身,但所繳保費(fèi)卻相差無幾。投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意,對(duì)比三家,切不可盲目購買。買保險(xiǎn)前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行比較,對(duì)各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行客觀對(duì)比,避免了盲目購買。
買保險(xiǎn)看似簡單,其實(shí)也是一門不小的學(xué)問,買保險(xiǎn)前應(yīng)做足功課,找到自身需求、選擇側(cè)重點(diǎn)、讀懂條款、貨比三家、進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M合。保險(xiǎn)本身是好的,如果能根據(jù)自身的需求選對(duì)產(chǎn)品,保障才會(huì)發(fā)揮最大的作用。如果買保險(xiǎn)前可以注意到上述五大事項(xiàng),相信可以很容易買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、買保險(xiǎn)常見誤區(qū)
誤區(qū)一:保險(xiǎn)都是騙人的
“坑人”、“套路深”、“忽悠人”,很多人用這些詞來形容保險(xiǎn),認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的。首先我們不否認(rèn),的確存在一些無良的保險(xiǎn)銷售人員向客戶夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用,給很多人造成了誤解,但也不能就此以偏概全,認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的。
任何一款正規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是有保險(xiǎn)條款的,只要仔細(xì)閱讀這些條款,了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、客戶義務(wù)三大方面的內(nèi)容,被坑的可能性就會(huì)大大降低,而且能夠幫助你買到最適合自己的保險(xiǎn)。
誤區(qū)二:保險(xiǎn)都是萬能的
買了保險(xiǎn)就是萬能的,不管大病小病還是發(fā)生什么事故都能賠付,這種觀點(diǎn)顯然是錯(cuò)誤的。保險(xiǎn)分為不同的險(xiǎn)種,單人身保險(xiǎn)就分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。
各個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍也不一樣,比如說人身意外保險(xiǎn)只承保因意外傷害而造成的身故,因疾病而造成的身故則不在保障范圍內(nèi)。所以說,買了保險(xiǎn)并不是萬能的,只有購買不同險(xiǎn)種,才能獲得更多保障。
誤區(qū)三:保險(xiǎn)沒用到,就是白買了
這也是很多人的想法,我花了錢,最后健健康康的沒有理賠過,錢就等于白花了。其實(shí)保險(xiǎn)就像滅火器,用不上才是最好的,雖然保險(xiǎn)看不見摸不著,但它卻實(shí)實(shí)在在的給我們帶來了保障,我們都不能知道自己的未來,風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隱藏在我們身邊,即便我們沒有在保障期間得到理賠金,但不可否認(rèn)在保障期間我們多了一份安全感。
誤區(qū)四:有了社保不用買商業(yè)保險(xiǎn)
有的朋友所在的公司會(huì)給員工買社保,所以覺得商業(yè)保險(xiǎn)沒有必要買了。社保雖然保障范圍比較廣,但是金額比較低,而且很多情況不給報(bào)銷,比如社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有最高支付限額,同時(shí)對(duì)于一些藥品(進(jìn)口藥、新藥、貴藥)不予報(bào)銷,這時(shí)就需要自己支付一大筆治療費(fèi)用。
因此,社保的保障也是有限的,而商業(yè)保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社保的不足,如果經(jīng)濟(jì)條件允許,最好再根據(jù)實(shí)際需要適當(dāng)購買一些商業(yè)保險(xiǎn)。
誤區(qū)五:先保老幼,后保自己
老人和小孩是比較脆弱的群體,所以很多人都理所當(dāng)然的優(yōu)先給老人和小孩買保險(xiǎn),然而實(shí)際上最需要保險(xiǎn)的應(yīng)該是給家庭提供經(jīng)濟(jì)來源的大人。如果家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一旦倒下了,而買了保險(xiǎn)的只有老人和小孩,那么整個(gè)家庭就失去了經(jīng)濟(jì)來源,而且還得不到任何賠償,保險(xiǎn)也只能斷繳,整個(gè)家可能一下就塌了。所以說,買保險(xiǎn)的先后順序有講究。
誤區(qū)六:太注重回報(bào)率
按理說,買保險(xiǎn)本是為了防范風(fēng)險(xiǎn),為自己和家人的生活提供足夠的保障,但是現(xiàn)在很多人都只關(guān)注回報(bào)率和收益。挑保險(xiǎn)只挑回報(bào)率高的,對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍等重要條款反而不聞不問,這樣到最后很可能會(huì)選到完全不適合自己的產(chǎn)品,當(dāng)事故真的發(fā)生的時(shí)候要理賠就難了。
總而言之,太注重回報(bào)率往往會(huì)使你忽略保險(xiǎn)本身的作用,在購買保險(xiǎn)前最重要的是問清楚產(chǎn)品有哪些保障,然后再考慮回報(bào)率,大家切勿本末倒置。